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大数据—银行业未来发展的核心动力

2019-08-09 发布于:行业见闻

大数据时代的到来,正改变着生活的方方面面,并且大数据正用它独有的优势在各个领域里发挥着重要的作用。对于银行来说,随着同业竞争的日趋激烈,以及跨界竞争、逆差缩窄、风险攀升等多重因素的影响,诸多银行已经到了再造竞争优势的紧要关头,如何依托大数据技术推进经营转型,加快业务发展,已成为银行亟待破解的重要课题。


银行数字化是银行现在一个必然的选择,大数据又是如何应用于银行业,帮助银行走出瓶颈的呢?


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1.客户画像应用


客户画像应用分为个人客户画像和企业客户画像。值得注意的是,银行拥有的客户信息并不全面,基于银行自身掌握的数据有时候难以得出理想的结果甚至可能得出错误的结论,所以银行在自身业务采集到的数据基础上,还要结合外部数据,以增加对客户的了解。客户在社交媒体上的行为数据、在电商网站的交易数据、企业客户的产业链上下游数据等等,通过打通银行内部数据和外部社会化的数据可以获得更为完整的客户画像,从而进行更为精准的营销和管理。


2.精准营销


精准营销分为为实时营销、交叉营销等多种方式,一方面,可以根据客户的实时状态来进行营销,比如客户当时的所在地、客户最近一次消费等信息来有针对地进行营销。此外,也可以根据客户的喜好,进行服务或产品的个性化推荐。如根据客户的年龄、资产规模、理财偏好等,对客户群进行精准定位,分析出其潜在的金融服务需求,进而有针对性的营销推广。


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3.风险管控


在银行经营过程中,风险管控是非常重要的一环,直接关系到一个银行生存运作的根基,大数据技术下的风险管控可以为银行提供包括:贷款风险评估和欺诈交易识别等手段。在企业贷款风险评估方面,可通过企业的生产、流通、销售等相关信息,运用大数据进行贷款风险分析,量化其信用额度,从而更有效地开展信贷。在实时欺诈交易识别和反洗钱分析方面,可以利用持卡人基本信息、交易历史等数据信息,结合智能规则引擎进行实时的交易反欺诈分析等。


传统银行存在着许多弊端,比如说不了解市场走势,不了解用户需求、风险管控难度加大等等。而解决这些问题的根本方案莫过于大数据分析。大数据作为一项革命性的技术,其应用的潜力无限。相信在将来,大数据将会给银行带来更多的利润、更好的客户服务和更高的品牌价值。