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人工智慧+大数据 助力保险业优化升级

2019-05-20 发布于:行业见闻

如今,大数据不再只局限于技术领域,而是应用于如何更好的服务人类社会,创造着更多的可能性。随着来自于网络、社交媒体、传感器以及手机端应用程序等实时和历史数据的激增,大数据正在迅速改变着各个行业,保险也不例外。


近些年,随着近年来人们生活和收入水平的逐年提高,保险也成为当下充满希望的朝阳产业。许多保险科技初创公司获得了巨额融资,大数据的应用也逐渐被发现,越来越多的保险公司建立了自己的应用体系和数据管理体系,从有针对性的营销和个性化产品推荐到高效理赔管理、反欺诈等等。大数据不仅解决了保险公司长期存在的业务挑战,比如销售难、理赔效率低等问题,还在改变着整个行业。那么,大数据究竟可以为保险业带来什么?它能否成为保险业的有力武器?具体分为以下几个方面来讨论。


大数据5

1. 精确保险行业的市场定位


市场定位在企业品牌打造和自身发展中都起着非常重要的作用。一个成功的市场定位可以促进企业品牌的加速成长。基于大数据技术的市场数据分析和调研是企业进行品牌定位的第一步。保险行业需要架构大数据战略,拓宽保险行业调研数据的广度和深度,通过对信息数据进行科学收集、管理和分析,从中了解保险行业市场构成、细分市场特征、消费者需求和竞争者状况等众多因素,提出更好的解决问题的方案和建议,从而保证企业品牌市场定位独具个性化,打造企业良好的品牌形象,从而促进企业自身更好的发展进步。


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2.智慧风控运用于保险业务


在一些保险业务中,存在一部分欺诈或者道德风险。通过大数据,可以进行多维度不良信息筛查,在投保阶段将其拒保,避免欺诈行为的发生。比如说车险,其中就存在着部分欺诈问题。针对这类问题,从理赔层面可以使用复杂网络的技术来做理赔反作弊分析,将案件相关人员之间的相互勾结进行筛查。另外,还可以将事后调查升级为事前防控,在核保阶段就对一些高风险业务进行一些筛查,一旦发现这笔业务的相关人员涉嫌网络欺诈、失信等行为将按照核保规则将其拒保。


3. 助力于保险业精准营销


保险行业市场营销工作中,无论是产品、渠道、价格还是顾客,可以说每一项工作都与大数据的采集和分析息息相关,而以下两个方面是保险行业市场营销工作中的重中之重。一方面是通过获取数据并加以统计分析来充分了解市场信息,掌握竞争者的商情和动态,知晓产品在竞争群中所处的市场地位,进一步了解产品所处的市场环境。二是企业通过积累和挖掘保险行业消费者档案数据,有助于分析顾客的消费行为和价值趣向,便于更好地为消费者服务和发展忠诚顾客。


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当然大数据的应用也给保险业带来诸多挑战。比如说大数据的运用对机器的存储和计算能力的要求越来越高,硬件和技术人员的投入比重也越来越大,进而企业的成本压力也越来越大。保险大数据也会带来一些关于个人隐私和道德问题。另一方面,多数企业虽然有自身数据积累,但是仍存在质量不高等问题,很难提炼出有价值的信息,这也给后续的数据分析和挖掘造成了客观困难。


总之,保险行业的大数据依然任重而道远。综合来看,大数据是一个可以为保险业带来积极影响的工具,能够赋予保险业好的发展前景。但是要注意趋利避害,迎接美好未来的同时也要做好面对挑战的万全准备。